{"id":9979,"date":"2024-07-18T16:50:30","date_gmt":"2024-07-18T16:50:30","guid":{"rendered":"https:\/\/nodumcorporate.com\/?p=9979"},"modified":"2024-07-26T09:42:44","modified_gmt":"2024-07-26T09:42:44","slug":"andorre-havre-paix-fiscal-pour-entreprises","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/nodumcorporate.com\/fr\/andorre-havre-paix-fiscal-pour-entreprises\/","title":{"rendered":"Andorre\u00a0: Un havre de paix fiscal pour les entreprises"},"content":{"rendered":"\n

Patricia Nogal, fondatrice du groupe d’entreprises Nodum Corporate, a accord\u00e9 une interview \u00e0 Le Figaro, que nous vous transcrivons ci-dessous. Nous remercions ce m\u00e9dia pour sa gentillesse de nous permettre de publier le contenu sur notre blog.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Ici, vous pouvez \u00e9couter l’interview compl\u00e8te<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab L’Andorre peut \u00eatre vue comme un coffre-fort. Si vous souhaitez cr\u00e9er une soci\u00e9t\u00e9 en Andorre, faire des investissements et ne pas y toucher, c’est un tr\u00e9sor tr\u00e8s bien s\u00e9curis\u00e9 \u00bb, Patricia Nogal, CEO et Cofondatrice de Nodum Corporate.<\/h2>\n\n\n\n

Patricia Nogal a d\u00e9but\u00e9 sa carri\u00e8re dans le conseil financier, \u00e9voluant dans le milieu de la banque priv\u00e9e. Son expertise et son sens aigu des affaires l’ont amen\u00e9e \u00e0 diriger une soci\u00e9t\u00e9 de gestion de patrimoine, avant de cofonder sa soci\u00e9t\u00e9 de conseil financier, KUDO INVEST. En 2021, elle franchit une nouvelle \u00e9tape en fondant Fidencis, une soci\u00e9t\u00e9 du groupe Nodum Corporate, \u00e0 travers laquelle elle aide les familles et entrepreneurs \u00e0 s\u2019installer en Andorre. Elle aborde ici les enjeux de l\u2019expatriation en Andorre, une destination qui rec\u00e8le d\u2019avantages fiscaux, tant pour les personnes physiques que morales.<\/p>\n\n\n\n

Tout d\u2019abord, Patricia, pouvez-vous nous pr\u00e9senter les activit\u00e9s du groupe Nodum Corporate ? Et plus pr\u00e9cis\u00e9ment, comment accompagnez-vous les Fran\u00e7ais et \u00e9trangers dans leur installation en Andorre?<\/h2>\n\n\n\n

Patricia Nogal:<\/strong> Permettez-moi d’abord de revenir sur les origines du Groupe Nodum Corporate<\/a>, car elles sont essentielles pour comprendre nos valeurs et notre approche client. Le Groupe est n\u00e9 avec la soci\u00e9t\u00e9 KUDO INVEST, sp\u00e9cialis\u00e9e dans le conseil financier, qui est ma profession de base. En parall\u00e8le, il y a rapidement eu ESTRINT, une soci\u00e9t\u00e9 de gestion de projets immobiliers dirig\u00e9e par mon associ\u00e9, \u00e9galement cofondateur du groupe. C\u2019est l\u2019union de ces deux grands univers, le financier et l\u2019immobilier, qui nous a permis de cr\u00e9er une offre unique d\u2019investissements en Andorre. Et nous a aussi fait voir l\u2019importance de d\u00e9velopper les services d\u2019accompagnement aux investisseurs locaux ou \u00e9trangers qui souhaitaient s\u2019installer en Andorre. Car ils \u00e9taient souvent conseill\u00e9s que d\u2019un point de vue purement administratif, sans avoir une vision suffisamment profonde du client. Or, cette derni\u00e8re est fonci\u00e8rement n\u00e9cessaire si l\u2019on veut \u00e9viter de nombreux probl\u00e8mes dans le parcours que doit suivre un expatri\u00e9. <\/p>\n\n\n\n

C\u2019est pour cela qu\u2019est n\u00e9e FIDENCIS, la soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 travers laquelle nous offrons des conseils juridiques, fiscaux et un accompagnement complet aux expatri\u00e9s, avec la rigueur et les valeurs d’une soci\u00e9t\u00e9 financi\u00e8re. Ce qui diff\u00e9rencie FIDENCIS c\u2019est que nous ne commen\u00e7ons jamais le conseil du c\u00f4t\u00e9 andorran, mais toujours du c\u00f4t\u00e9 du pays o\u00f9 se fera la sortie fiscale. Bien faire la sortie du pays d\u2019origine, c\u2019est la seule fa\u00e7on d\u2019assurer que l\u2019expatriation en Andorre<\/a> sera r\u00e9ussie et \u00e9vitera \u00e0 coup s\u00fbr une s\u00e9rie de probl\u00e8mes d\u2019ordre financiers et fiscaux \u00e0 moyen et long terme. Apr\u00e8s, comme je me plais souvent \u00e0 le dire, le c\u00f4t\u00e9 andorran, c\u2019est le c\u00f4t\u00e9 facile !<\/p>\n\n\n\n

Vous conseillez \u00e9galement vos clients sur une \u00e9tape cl\u00e9 de l\u2019expatriation, qui se d\u00e9termine en amont de l\u2019arriv\u00e9e en Andorre : le statut de la r\u00e9sidence. \u00c0 savoir, qu\u2019il faut d\u00e9terminer si leur r\u00e9sidence sera active ou passive. Pouvez-vous nous expliquer un peu mieux les implications et les enjeux de chaque statut?<\/h2>\n\n\n\n

Patricia Nogal:<\/strong> Oui effectivement, comme vous le dites tr\u00e8s justement, c\u2019est un point cl\u00e9 qui est parfois sous-estim\u00e9. Bien souvent, l\u2019expatri\u00e9 choisit le statut avant de se faire conseiller sur celui qui lui convient le mieux. Et parfois ce choix n\u2019est pas correct. <\/p>\n\n\n\n

De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, nous avons d\u2019une part la r\u00e9sidence active, qui signifie que l\u2019on vient en Andorre pour r\u00e9aliser une activit\u00e9 \u00e9conomique. C\u2019est-\u00e0-dire \u00e0 travers la cr\u00e9ation d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 andorrane qui devra avoir un chiffre d\u2019affaires et payer ses imp\u00f4ts, sur laquelle le gouvernement nous donnera l\u2019autorisation de r\u00e9sidence. <\/p>\n\n\n\n

D\u2019autre part, nous avons ce que l\u2019on appelle la r\u00e9sidence passive, qui est une r\u00e9sidence sans travail. Avec celle-ci, on n\u2019aura donc pas le droit de travailler en Andorre. Et pour obtenir ce statut, il est n\u00e9cessaire de faire un investissement minimum de 600 000 euros en Andorre. Un investissement qui peut se faire sous diverses formes : immobilier, financier, ou encore la participation dans le capital d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 andorrane. <\/p>\n\n\n\n

Pour \u00eatre capable de prodiguer un bon conseil, il faut donc toujours bien conna\u00eetre le projet du client, ses moyens pour l\u2019ex\u00e9cuter et son compromis pour l\u2019aboutir. On ne peut jamais faire de g\u00e9n\u00e9ralisation. \u00c0 partir de l\u00e0, nous d\u00e9ciderons quel mod\u00e8le d\u2019expatriation convient le plus : actif ou passif. Ou si au contraire, l\u2019expatriation n\u2019est pas possible. Le projet sur l\u2019Andorre devra alors \u00eatre abord\u00e9 en tant que non-r\u00e9sident, ce qui est parfois une des meilleures solutions dans un premier temps.<\/p>\n\n\n\n

Vous avez un exemple \u00e0 nous donner?<\/h2>\n\n\n\n

Patricia Nogal:<\/strong> On peut prendre l\u2019exemple d\u2019un couple de retrait\u00e9s qui souhaite s\u2019expatrier en Andorre. L\u2019approche g\u00e9n\u00e9raliste serait s\u00fbrement de dire qu\u2019il faut choisir un statut de r\u00e9sident passif, car ils ne vont pas exercer une activit\u00e9 \u00e9conomique. Ce ne sera toutefois pas le meilleur conseil possible si ce couple veut, en r\u00e9alit\u00e9, venir en Andorre avec un projet de gestion de leur patrimoine financier et immobilier. Dans ce cas de figure, ils pourraient s\u2019installer avec le statut de r\u00e9sidents actifs par la cr\u00e9ation d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 patrimoniale \u00e0 travers laquelle ils pourraient faire toute la gestion de leurs actifs.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n
\n

\u00ab\u00a0La capacit\u00e9 d’accueil de l’Andorre n’est pas infinie. Aujourd’hui, c’est un moment tr\u00e8s favorable pour s’expatrier, mais nous ne pouvons pas garantir la p\u00e9rennit\u00e9 de ces facilit\u00e9s<\/em>\u00ab\u00a0.<\/strong> Patricia Nogal, CEO et Cofondatrice de Nodum Corporate<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

L\u2019Andorre se distingue par sa politique fiscale favorable envers tous les niveaux de revenus, ce qui n’est pas toujours le cas des autres pays proposant des incitations fiscales pour attirer des r\u00e9sidents actifs. En cons\u00e9quence, qui trouve-t-on en Andorre? Quel type de profil est attir\u00e9 par ces avantages?<\/h2>\n\n\n\n

Patricia Nogal:<\/strong> Oui exactement, \u00e0 la diff\u00e9rence d\u2019autres pays comme la Suisse ou Monaco, l\u2019Andorre est encore accessible \u00e0 un profil tr\u00e8s large de r\u00e9sidents. L\u2019Andorre attire ainsi des profils du type nomade digital, influenceurs ou consultants freelance qui souvent ont besoin de tr\u00e8s peu de structures pour faire leur travail. Mais aussi des startups, des soci\u00e9t\u00e9s \u00e9tablies dans le m\u00e9dical avec des d\u00e9partements de recherche et d\u00e9veloppement intensifs en capital humain ou des holdings. Par contre, il faut noter un point tr\u00e8s important : la capacit\u00e9 d\u2019accueil de l\u2019Andorre n\u2019est pas infinie. Les ressources d\u2019un pays de 85 000 habitants et de 468 km\u00b2 sont \u00e9videmment limit\u00e9es. Aujourd\u2019hui, c\u2019est un moment tr\u00e8s favorable pour s\u2019expatrier, mais nous ne pouvons pas garantir la p\u00e9rennit\u00e9 de ces facilit\u00e9s. \u00c0 court terme, nous pr\u00e9voyons que notre gouvernement commencera \u00e0 durcir les conditions d\u2019entr\u00e9e, probablement en adoptant un mod\u00e8le avec des exigences beaucoup plus \u00e9lev\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Est-ce que ces profils ont \u00e9volu\u00e9 avec le temps?<\/h2>\n\n\n\n

Patricia Nogal:<\/strong> Oui et c\u2019est une \u00e9volution positive pour le pays, car l\u2019\u00e9volution est qualitative. Pour comprendre cela, il faut expliquer que l\u2019ouverture \u00e9conomique de l\u2019Andorre s\u2019est faite seulement l\u2019ann\u00e9e 2012. Avant 2012, l\u2019Andorre \u00e9tait un pays totalement ferm\u00e9 vis-\u00e0-vis des investisseurs r\u00e9sidents ou \u00e9trangers. Il y a dix ans, l’int\u00e9r\u00eat pour l’Andorre \u00e9tait principalement motiv\u00e9 par l’optimisation fiscale, sans v\u00e9ritable \u00e9tablissement de r\u00e9sidence fiscale. Mais ces derni\u00e8res ann\u00e9es, la situation a consid\u00e9rablement \u00e9volu\u00e9. Et aujourd\u2019hui, les nouveaux r\u00e9sidents sont principalement attir\u00e9s par notre qualit\u00e9 de vie, compos\u00e9e par les hauts niveaux de s\u00e9curit\u00e9 ainsi qu\u2019un cadre fiscal tr\u00e8s comp\u00e9titif au sein de l\u2019union europ\u00e9enne. Et du point de vue social, auparavant, nous avions essentiellement des entrepreneurs individuels qui se d\u00e9pla\u00e7aient en solitaire. Tandis que maintenant nous voyons de plus en plus des d\u00e9placements en famille. L\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re nous avons eu 1 012 p\u00e9titions d\u2019investissement \u00e9tranger, dont 242 qui \u00e9taient de nationalit\u00e9 fran\u00e7aise.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

En Andorre, on peut \u00e0 peu pr\u00e8s tout optimiser fiscalement, y compris le v\u00e9hicule de fonction. Une fois que l\u2019on a, par exemple, form\u00e9 sa holding, qu\u2019est-il int\u00e9ressant de faire ? Si l\u2019on souhaite ouvrir des filiales dans d\u2019autres pays, avec quels pays l\u2019Andorre a-t-elle des accords bilat\u00e9raux avantageux?<\/h2>\n\n\n\n

Patricia Nogal:<\/strong> \u00c9videmment, on ne peut pas parler de l\u2019Andorre sans \u00e9voquer la simplicit\u00e9 de son cadre fiscal. L\u2019Andorre, tout en respectant les normes de l\u2019OCDE, n\u2019a que quatre imp\u00f4ts en vigueur : l\u2019imp\u00f4t sur les soci\u00e9t\u00e9s \u00e0 10%, l\u2019imp\u00f4t sur le revenu des personnes physiques (IRPP) plafonn\u00e9 \u00e0 10%, l\u2019imp\u00f4t sur les revenus des non-r\u00e9sidents fiscaux \u00e0 10%, et l\u2019imp\u00f4t g\u00e9n\u00e9ral indirect (IGI), \u00e9quivalent \u00e0 la TVA, \u00e0 4,5%. C\u2019est pourquoi je dis toujours qu\u2019en Andorre, il ne faut pas perdre son temps avec l\u2019optimisation fiscale. On accepte volontiers de payer ces imp\u00f4ts car ils sont justes, surtout si l\u2019on consid\u00e8re la qualit\u00e9 de vie, ainsi que notre syst\u00e8me sanitaire et \u00e9ducatif.<\/p>\n\n\n\n

Quels sont les avantages de la holding en Andorre ? Dans certains pays comme la France par exemple, au bout de x-ann\u00e9es de d\u00e9tention des actifs au sein de la holding, on peut les retirer sans \u00eatre impos\u00e9. Quelles sont les particularit\u00e9s de l\u2019Andorre \u00e0 ce sujet?<\/h2>\n\n\n\n

Patricia Nogal:<\/strong> C\u2019est vrai qu\u2019un cas de figure de plus en plus r\u00e9current est celui des entrepreneurs qui d\u00e9cident de d\u00e9placer leur holding en Andorre et de garder les filiales en France ou autres pays si leur business est international. Dans ce cas-l\u00e0, il convient de rappeler que l\u2019imp\u00f4t sur les dividendes en Andorre est \u00e0 0% ainsi que l\u2019imp\u00f4t sur les donations et successions. Mais aussi que l\u2019Andorre a actuellement 17 conventions sign\u00e9es permettant d\u2019\u00e9viter une double imposition et continue de mener \u00e0 l\u2019heure actuelle des n\u00e9gociations avec plusieurs pays (voire liste \u00e0 la fin de l\u2019article, ndlr). Avec tous ces accords l\u2019Andorre devient de plus en plus comp\u00e9titive pour cr\u00e9er ou transf\u00e9rer des holdings, avec des avantages fiscaux cons\u00e9quents si le propri\u00e9taire r\u00e9side fiscalement en Andorre.<\/p>\n\n\n\n

Puisque nous parlons de transf\u00e9rer ses actifs, que peuvent esp\u00e9rer trouver les \u00e9trangers en d\u00e9pla\u00e7ant leurs actifs financiers en Andorre ? Comment est constitu\u00e9 le paysage bancaire?<\/h2>\n\n\n\n

Patricia Nogal:<\/strong> Actuellement, nous avons trois groupes bancaires en Andorre, suite \u00e0 une p\u00e9riode de fusions et acquisitions similaire \u00e0 ce que l\u2019on a observ\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9chelle mondiale depuis la crise financi\u00e8re. Le secteur bancaire est l\u2019un des principaux moteurs \u00e9conomiques de la principaut\u00e9, contribuant \u00e0 hauteur de 14% au PIB du pays. <\/p>\n\n\n\n

Il est important de rappeler que l\u2019Andorre n\u2019est plus consid\u00e9r\u00e9e comme un paradis fiscal depuis 2016-2017 et que le pays a lev\u00e9 son secret bancaire. Ces changements ont contribu\u00e9 positivement \u00e0 l\u2019ouverture \u00e9conomique du pays et \u00e0 l\u2019am\u00e9lioration des relations internationales. L\u2019un des attraits du secteur bancaire andorran est sa solvabilit\u00e9, avec un ratio de solvabilit\u00e9 (CET1) de 17% au 31 d\u00e9cembre 2023, contre une moyenne de 15,5% pour les banques en France. En tant que conseill\u00e8re financi\u00e8re, je pense que, outre la solidit\u00e9 du syst\u00e8me financier andorran, un des avantages est que les banques andorranes, via des g\u00e9rants ind\u00e9pendants, offrent l\u2019acc\u00e8s \u00e0 des placements financiers tr\u00e8s int\u00e9ressants en termes de rentabilit\u00e9. Ces opportunit\u00e9s, dans des pays comme la France ou l\u2019Espagne, seraient r\u00e9serv\u00e9es aux investisseurs institutionnels.<\/p>\n\n\n\n

Faut-il \u00eatre r\u00e9sident pour pouvoir b\u00e9n\u00e9ficier des avantages de l\u2019Andorre?<\/h2>\n\n\n\n

Patricia Nogal: <\/strong>C\u2019est une excellente question. Pour pleinement b\u00e9n\u00e9ficier du cadre fiscal andorran, il faut effectivement \u00eatre consid\u00e9r\u00e9 comme r\u00e9sident fiscal en Andorre, ce qui implique de d\u00e9placer son centre d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9conomique et vital en Andorre. Un des points cl\u00e9s pour cela est de r\u00e9sider en Andorre plus de 183 jours par an. Cependant, rien n\u2019emp\u00eache un Fran\u00e7ais de cr\u00e9er une soci\u00e9t\u00e9 patrimoniale en Andorre, \u00e0 travers laquelle il peut r\u00e9aliser des investissements financiers ou immobiliers, qui seront tax\u00e9s \u00e0 10%. Graphiquement, c\u2019est comme avoir un coffre-fort en Andorre : tant que l\u2019on ne touche pas aux dividendes, l\u2019\u00e9pargne s\u2019accumule.<\/p>\n\n\n\n

Qu\u2019en est-il de l\u2019achat d\u2019immobilier en Andorre ? Est-ce que l\u2019on est sur un march\u00e9 stable, sp\u00e9culatif, est-ce qu\u2019il y a du saisonnier ou encore un segment luxe. Qu\u2019est-ce qu\u2019il est int\u00e9ressant d\u2019acheter en ce moment ? Et surtout, qu\u2019est-ce vous proposez \u00e0 travers le groupe Nodum?<\/h2>\n\n\n\n

Patricia Nogal:<\/strong> Le secteur immobilier est l’un des grands attraits de l’Andorre. En 2023, sur 1012 demandes d’investissement \u00e9tranger, 430 concernaient l’achat d’un ou plusieurs biens immobiliers. Personnellement, je reste tr\u00e8s optimiste quant aux investissements immobiliers en Andorre car, contrairement \u00e0 d\u2019autres pays comme le Portugal ou Duba\u00ef, la hausse des prix sur ce march\u00e9 r\u00e9sulte d\u2019une demande r\u00e9elle de logement et non d\u2019investissements sp\u00e9culatifs. Lorsque la demande provient principalement de nouveaux r\u00e9sidents ayant un besoin r\u00e9el de logement, et que nous sommes dans un territoire o\u00f9 le terrain est vraiment limit\u00e9, nous avons les deux ingr\u00e9dients pour que cette hausse des prix soit durable. M\u00eame dans un sc\u00e9nario pessimiste de crise immobili\u00e8re, comme celle de 2007-2008, les prix n\u2019ont pas vraiment baiss\u00e9 mais stagn\u00e9, car la raret\u00e9 des terrains fait que la loi de l\u2019offre et de la demande fonctionne tr\u00e8s bien. Notre groupe NODUM poss\u00e8de un avantage comp\u00e9titif certain dans ce secteur, car nous sommes propri\u00e9taires de terrains que nous offrons exclusivement \u00e0 nos clients investisseurs, leur permettant de d\u00e9velopper leurs projets immobiliers \u00e0 travers nous.<\/p>\n\n\n\n

Pour conclure, quelle serait la devise du groupe NODUM ? Quel regard portez-vous sur l\u2019expatriation en Andorre?<\/h2>\n\n\n\n

Patricia Nogal:<\/strong> Notre devise serait: les synergies intelligentes. Pour conclure, si je devais mentionner un point fort du groupe, ce serait que NODUM permet aux personnes et aux entreprises qui s\u2019installent en Andorre d\u2019avoir un interlocuteur unique avec une vision globale \u00e0 long terme, tout en \u00e9tant tr\u00e8s sp\u00e9cialis\u00e9. Nous offrons des solutions \u00e0 tous leurs besoins.<\/p>\n\n\n\n

Liste des pays avec lesquels l\u2019Andorre a sign\u00e9 une convention de double imposition (CDI):<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    \n
  • France<\/li>\n\n\n\n
  • Espagne<\/li>\n\n\n\n
  • Portugal<\/li>\n\n\n\n
  • \u00c9mirats arabes unis<\/li>\n\n\n\n
  • Luxembourg<\/li>\n\n\n\n
  • Croatie<\/li>\n\n\n\n
  • Belgique<\/li>\n\n\n\n
  • Liechtenstein<\/li>\n\n\n\n
  • Malte<\/li>\n\n\n\n
  • Saint-Marin<\/li>\n\n\n\n
  • R\u00e9publique tch\u00e8que<\/li>\n\n\n\n
  • Monaco<\/li>\n\n\n\n
  • Cor\u00e9e du Sud<\/li>\n\n\n\n
  • Chypre<\/li>\n\n\n\n
  • Hongrie<\/li>\n\n\n\n
  • Pays-Bas<\/li>\n\n\n\n
  • Islande<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

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    Patricia Nogal, fondatrice du groupe d’entreprises Nodum Corporate, a accord\u00e9 une interview \u00e0 Le Figaro, que nous vous transcrivons ci-dessous. Nous remercions ce m\u00e9dia pour sa gentillesse de nous permettre de publier le contenu sur notre blog. Ici, vous pouvez \u00e9couter l’interview compl\u00e8te. \u00ab L’Andorre peut \u00eatre vue comme un coffre-fort. 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